개인회생인가 채무조정제도을 이용하여 선택해야 하는
인생을 지내다 보면 생각지도 못한 국면을 맞이하는 경우가 와요.
요즘같이 힘들어진 경제 때문에 자신의 일을 위협받거나 또는 급여 혹은 소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 미래는 희망이 갖기 힘든 순간이라도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
이 제도를 처음 들어본 분 또는 알게된 사람들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 힘든 상황을 조정해주는 제도입니다.
본인이 가진 재산과 최근 버는 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상생활의 힘듦을 느끼고계신 분들에게 조정을 거쳐 채무에 대하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것입니다.
그런지라 본인이 생각한 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해 자신의 당장의 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 판단하는 게 좋아요.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만약에 다달이 벌어들이는 월급이 명시된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생 시작조차 어렵기 때문이죠.
그러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말합니다.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이 과정을 도합 3년 동안 매월 거듭하게 되고요, 갚지 못한 나머지 빚을 도와주는 방식이랍니다.
여기서 여러분이 얼마를 부담해야 할 지 궁금할 때라면 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
이때 변제금은 이전에 말했던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 따로 지속적으로 내야하는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가적인 기본 생계비를 구하는 것도 가능해요.
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두북리 근처에 거주 중인 직장인 N는 34세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인을 발견하였다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협한 상태라고 얘기할 수 있어요.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
그렇지만 그 때 그에 상응하는 여유자금을 소유하고 있지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일자리를 구하는 것 자체를 생각보다 고단하지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 N의 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 항시 출퇴근만이 반복되는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 6년이 흘렀고 어느덧 회사 내에서도 나름 좋은 자리를 가질 수 있었습니다.
월급도 나름 만족할만한 수준으로 오르면서 돈도 나름대로 저축할 수 있었답니다.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 전체적인 만족도는 그 정도로 높지는 않았다고 하더라고요.
생각한 만큼의 자금을 모은 뒤에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 적당한 시점이 찾아오자, 약간의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 업무로 경험까지 축적해놓은 N는 더 이상의 두려움은 전혀 없었습니다.
약간의 리스크를 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었죠.
하지만 당시에 마련해 둔 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐으며 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련했죠.
이러한 선택이 두북리 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이에요.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었어요.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 게 계속되면서, 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 정리하게 되었죠.
사업을 했던 건물, 물품을 몽땅 처분한 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 도합 7900만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았는데요.
지금 바로 이자 또한 해결해야 되는 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷한 직장에 다시 취업하였고 여기서 버는 월급을 갖고서 두북리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 70만원이 되는데요.
이를 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 시 두북리 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이랍니다.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제 도움은 훨씬 더 크다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 무사히 준비한 뒤에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 중이라고 합니다.
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